【家庭理財收藏】婚後管錢,怎麼越管越多?

家庭理財是每個家庭都繞不過的一個話題,不少夫妻因為沒好好打理資產,在緊急關頭就只能乾著急,四處求人了。所以,婚後怎麼管錢越管越多?

1、婚後要不要談錢?

婚后管钱,怎么越管越多?(家庭理财收藏)

一旦結了婚,發生的最大變化是,原來一人掙錢一人花,現在兩人掙錢兩人花,以後可能會三個人花四個人花。生活中不可避免的會遇到錢的問題,所以,結婚後第一件大事是:結婚後要不要談錢?如果要的話,該怎麼談。

如果你可以做到一輩子不談錢,那恭喜你;如果做不到,那就不要不好意思談錢或延緩談錢,不然容易造成財務混亂。另外,夫妻間只有清楚「我們」有多少錢,才能規劃「我們共同的生活」。而且,財務公開的家庭,彼此之間更坦誠,才更容易建立長久的信任關係。

2、怎麼談錢不傷感情?

婚后管钱,怎么越管越多?(家庭理财收藏)

中國人在談錢這件事上是羞澀的,你不僅不太可能會跟老公談錢,你也不太容易跟你的上司和同事談錢,所以談錢是一個考驗情商的事情,談錢是講究技巧的,你不能隨心所欲的,想怎麼談錢就怎麼談。

在談錢的時候,建議採取以下3個方法:

  • 第一,談錢的前提一定是為了實現我們共同的目的,比如買房、買車,這個過程要讓對方感覺到是真心實意的;
  • 第二,言語裡不能有控制對方的意圖,比如:暗示對方一定要上交薪資卡、早請示晚匯報之類;
  • 第三,在獲得了對方的肯定之後,可以試著要網銀、手機銀行之類的,但是在採取任何措施前,比如轉賬等,一定要告知對方。

而很多家庭裡出現的薪資卡這個事情,管錢≠薪資卡上交。夫妻雙方要在大方向上保持一致,再適當給對方一定的權利和空間,這樣更利於家庭穩定。

3、誰管錢更高效?

婚后管钱,怎么越管越多?(家庭理财收藏)

就一個家庭,一個經濟體來說,把錢放在一起統一管理,效率是更高的。不管是消費來說,還是投資來說,錢過於分散,效率是不高的。

管錢至少包括了兩種技能:怎麼花錢和怎麼投資。做家庭CFO(首席財務官)不是說柴米油鹽醬醋茶你把賬記清楚、量入為出就夠了,還得考慮剩下的錢怎麼辦?存銀行還是買金條,買基金還是買股票……

如果是一方管錢,應該要從上而下,自始至終都能把握這個錢用在哪,投在哪。一般家裡誰主要負責照顧衣食住行,誰就負責管錢。那如果管錢的一方在這方面毫無規劃,任性胡來,那對家庭來說,風險也比較大。

到底選取哪一種還是要根據你的家庭情況。但有一個最重要的原則提示大家:管錢不只要把眼前的生活管好,還要把未來的規劃做好。

4、怎樣管錢越管越多?

婚后管钱,怎么越管越多?(家庭理财收藏)

A、夫妻雙方的消費觀不一致怎麼辦?

這是很多家庭會遇到的問題,年齡階段、成長經歷、原生家庭的狀態……等等,都會影響我們對金錢的不同認知,影響個體結婚以後的消費觀念。

由於男女之間的性別差異,男女本身對事務的優先順序排序不一樣,所以日常生活中對於同一件事是否應該花錢、應該花多少錢天然就有不同認知。比如,另一半覺得應該享受生活,掙了錢就應該買品質高的;你可能覺得要少消費,盡可能的多攢錢。

那在婚後遇到彼此消費不一致時是怎麼管錢呢?

  • 對於雙方都有自控能力的家庭:談錢管錢都要給對方一定的空間,消費也一樣,就是抓大放小;管錢的一方要理解「畢竟錢是為人服務的」,不能一味的攢錢影響生活質量。
  • 對於兩個人都是月光族的家庭:如果兩個人都是月光族,財務肯定是不健康的,至少對未來不利。對於這種情況,只能通過提前設定一個結餘目的的辦法。比如提前做個約定,一旦發了薪資,就先把一部分錢存銀行或是去投資,就相當於強制儲蓄了。畢竟婚後要用錢的地方還有很多。

小貼士:從家庭規劃的角度講,月結餘或是是年結餘能達到30%以上是比較健康的。如果低於這個標準,說明收入太低或是是支出太高。尤其是一些90後的年輕人,當結餘率太低的時候,這時候壓縮支出可能不容易,那就把目的放在提高收入來提高結餘率。

B、如何制定合理的理財計劃?

解決了消費觀的問題,接下來一件大事就是:如何制定合理的理財計劃。比如目前的家庭現狀適合做什麼投資呢?低風險投資多一些還是高風險投資多一些?只有把這些問題提前溝通好,你家的錢才能越管越多。

第一要評估家庭的風險承受能力

目前的家庭現狀適合做什麼投資呢?低風險投資多一些還是高風險投資多一些?首先要做的就是評估家庭的風險承受能力。當家庭資產裡面高風險資產比重過高,或是是超過了家庭成員的風險承受力時,標準生活就被打破了,不管是掙錢還是賠錢,兩個人的內心都是煎熬的。

那,另一半實在想做高風險投資怎麼辦?拿安全的錢,比如兩個人商量一個數字,視做即使這筆錢全部損失,也不影響家庭生活品質,這樣一個數字。

第二個建議是選取適合的產品

當統一了家庭的風險偏好,再選取投資什麼產品就非常容易了。比如對本金的安全性要求非常高,可以選取銀行定期存款、國債、部分銀行理財產品等這些低風險投資產品;如果是穩健型,可以選取70%的低風險產品,30%的中等風險或是是高風險產品,中風險比如P2P、債券等,高風險比如股票基金、股票等等。

當然了,每一項資產的具體配置比例不是固定不變的,不是說穩健型一定是70比30,也可以是60比40等等。這裡需要你結閤家庭的現用的情況,靈活調整。

最後一步是設定合理的理財目的

前面我們說的那些,其實都是為了最終的理財目的服務的。在確定家庭的理財目的時,要注意兩個問題:

第一,先關注風險,高收益率的背後一定蘊含著高風險。

第二,要注意投資產品的期限和流動性問題。如果一筆錢隨時都有可能用,那就不能投資期限長、波動大的產品。

最後,家庭理財一定是可持續的行為,是長期堅持+合理投資的過程,只要你願意花些時間學習,隔一段時間評估一次投資成果,然後根據家庭資產變化適當調整,做一個合格的家庭CFO其實並不很難。

怎麼樣,財迷盆友們,你們家裡的CFO是哪位呢?

 

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