如何實現【財務自由】呢？…財務自由的正確開啟模式

寫在前面

金錢是個好奴隸，卻是一個壞主人。這和財產多少無關，只和人對待它的姿態有關。
你懂得使喚它，它就會為你幹活；你為它幹活，它就會使喚你。

今天寫的是財務自由者Jojo的故事。文中的插圖全是她本人的照片。

01

2013年，我剛從銀行辭職沒多久，有一次獨自去電影院看電影，發現身邊一位女士也是獨自一人，於是就聊起天來。她叫Jojo，是一個實現了財務自由的人。

從財務自由你可以聯想出哪些特質？趕上牛市的投資高手？豐富的物質生活？志得意滿精彩人生？家庭環境優越？但Jojo並不屬於以上任何一種。

她只是一個很平凡的女人，單身，獨居70多平米的房子。曾經在電信工作13年，2010年辭職，在職時每年花掉薪資的30%，把70%存起來。

她並不是什麼投資高手，做的都是國債、股票、基金，每個人都可以做。2005年初，機緣巧合，開始接觸基金。當時適逢新一波牛市的開始，但她身家並沒有從此翻倍。2007年大牛市基金浮盈100萬，沒有贖回； 2008年大熊市又虧回去80萬。長期下來，每年平均收益也就是8%左右。

對她來說，股票和基金的盈虧只不過是賬面數字，對生活沒有實質影響。牛來熊往，漲跌幅度超過100%，她無所謂。即使某天房價崩盤了，她也不在乎。

看到這裡你恍然大悟，此女日常生活中肯定有非常充足的現金流！

事實是，她每個月現金收入一萬多。

每個月一萬多，究竟算不算充足呢？我另外一個獨身的閨蜜，月薪大概也是一萬多，她形容這個數字是「能活，但肯定不足夠」。可是對於Jojo來說，一萬多是她月開支的10倍。是的，目前她平均每月開支一千多。

你開始發現這篇文章不是寫給你這種人看的。一線城市，月開支一千多？這是在講童話故事吧？如果財務自由的代價是苦行僧似的生活，那還有實現的意義嗎？

不不不，我並不號召大家學習她每個月只花一千多的生活模式。我想強調的是，當一個人的慾望在能力範圍內時，就很容易滿足，因為想要的都可以得到。而我們絕大多數人的痛苦在於，總想要自己能力範圍以外的東西。

02

幸福感沒有固定標準。年收入100萬、有車有房有娃、父母健在，夫妻和睦，身體健康……即使全部做到，也不等於幸福。幸福感是一個相對概念，分為「想要」和「能要」兩個變量。
想要≤能要，幸福指數很高；想要≥能要，就容易痛苦。

財務自由也一樣，是一個相對的概念，分為「被動收入」和「生活支出」兩個變量。被動收入≥生活支出，就達到了財務自由。被動收入不變的情況下，生活支出的多少，決定了你是沉溺在苦海無邊，還是已經回頭上岸。

曾經不止一個朋友跟我說過，計劃在N年之內實現財務自由。但我觀察了一下他們的消費模式，覺得他們還沒做好迎接財務自由的準備。賺50萬花30萬，賺100萬花70萬，賺150萬花110萬。他們只會在N年之內，賺到足夠養活自己一輩子的錢，但卻快速把這些錢花掉，然後繼續賺更多，花更多。

錢怎樣才算夠用？僅僅保證基本生活可以叫做夠用；買得起百達翡麗、開得起瑪莎拉蒂，也可能很不夠用。選取實現財務自由，意味著你願意從此放慢腳步，願意長時間處在某個消費水平，不再要求急速向前飛奔，不再以滿足高於能力的慾望為目的。學會克制膨脹的慾望，才使財務自由成為可能。

這是一種物質上的「不思進取」，但說不定會是精神上進取的開端，因為你終於不再忙著賺錢。

追求幸福和財務自由的本質，都是提升能力使之符合慾望；如果實在提升不了，減少慾望使之符合能力也可以。

03

作為一個財務自由者，Jojo的理念很值得我們學習。為了寫這篇文章，我請她寫一下自己的人生觀、金錢觀和資產配置資料。她很用心，洋洋灑灑寫了2400多字，比我這篇文章還長。
我高濃縮概括如下：

1.物慾與能力符合時，就不會焦慮錢的問題。

2.資產配置分為短期、中期、長期三個部分。

短期如貨幣基金、銀行理財，收益用來解決日常開支。
中期如定期存款、國債、債券型基金、保本型基金等，以防突然的大額開支，也為每年兩三次的旅行做準備。
長期如股票、股票型基金，用來實現資產增值。

3.保持良好心態，不發急財，不亂操作。

良好心態的前提是嚴格的資金管理，只按比例配置資金。股市好的時候，不求撈一把就跑；股市跌的時候，也不驚慌，因為有足夠現金流保證日常生活。只要選好幾隻白馬藍籌股，不亂追行情，幾年下來它總是大概率上漲。

4．自由的人更需要自律。

她非常珍惜時間。每天六點多起床，晨運之後讀書，中午坐禪，下午寫文章、做瑜伽，晚上看電視。一年去兩三次窮游。這些事花錢都不多，卻能帶來很大樂趣。如此日積月累地堅持，身材20年沒變過，讀書時也不會像我那樣腰酸脖子痛，身體棒棒噠。

5．不做金錢的奴隸，也不做主人，只做保管者。

她是家中幼女，又單身，沒有後顧之憂。她每年更新一次遺囑，假如有一天自己離開，希望身邊的人可以把遺產捐贈給指定慈善機構。她說：「我的財富來自社會，將來還要回歸社會。沒有什麼是屬於我的，只取所需，不可浪費。」

如此豁達的人生觀，成就了豁達的人生。

我希望財富系列中的每一個故事，能以不同類型的人為主角，通過講述他們的生活經歷，印證某些關於人和錢關係的道理。

系列之一寫禪師呂波，想要表達的是：在自己的優勢領域精耕細作，為他人提供價值，財富自然會來。

而通過系列之二中Jojo的故事，希望能夠傳達這個理念：
能力和慾望符合，心靈就會自由；被動收入和開支符合，財務就會自由。
提升能力或減少慾望，都可以達到同樣的效果。